منتجات التمويلالمضاربةالمضاربة هي عملية شراكة في الاستثمار، حيث يتم الاتفاق بين مستثمر (أو ممول) ومقاول أو مدير استثمار بموجب عقد اسمه المضاربة، تكون فيه المشاركة تامة في المخاطر والأرباح. في حالة ربح المشروع، سيتلقى الطرفين حصص من الأرباح كما هو متفق عليه في العقد، أما في حالة الخسارة، سيتحمل المستثمر أي خسارة في رأس المال بينما سيخسر المضارب وقته وجهوده.
تتكون عملية المضاربة بشكل عام من الخطوات التالية:
- الخطوة الأولى: يتفق المستثمر والمضارب على طبيعة المشروع وشروط مشاركة الأرباح
- الخطوة الثانية: يوفر المستثمر رأس المال للمضارب
- الخطوة الثالثة: يبدأ المضارب بتنفيذ المشروع بناءً على الاتفاق المبني بين الطرفين
- الخطوة الرابعة: تقسم أرباح الاستثمار بين المستثمر والمضارب
الإجارةالإجارة هي عقد إيجار إسلامي، يقوم من خلاله المصرف بشراء موجودات أو أصول ويؤجرها إلى عميل بموجب دفعات شهرية. وقد تشمل الإجارة منح المستأجر خيار بيع الموجودات عند نهاية عقد الإجارة، إلا أن هذا الشرط غير مطلوب.
تتكون عملية الإجارة بشكل عام من الخطوات التالية:
- الخطوة الأولى: يتفق المصرف والعميل على شروط الإيجار
- الخطوة الثانية: يشتري المصرف الموجودات اللازمة من البائع
- الخطوة الثالثة: يؤجر المصرف الموجودات إلى العميل، وذلك بموجب دفعات شهرية
- الخطوة الرابعة: يشتري العميل الموجودات من المصرف عند نهاية فترة عقد الإجارة
المرابحةالمرابحة هي عملية بيع بموجب ربح معلن، يقوم من خلالها المصرف بشراء شيء ما من طرف ثالث، ثم يبيعه إلى العميل بموجب ربح معلن، ويدفع العميل المبلغ على دفعات. وبهذه الطريقة يمكن للعميل شراء ما يريده دون الحاجة للحصول على قرض بفوائد ربوية.
تتكون عملية المرابحة بشكل عام من الخطوات التالية:
- الخطوة الأولى: يتقدم العميل إلى المصرف بطلب الدخول في عملية مرابحة مع المصرف لشراء شيء ما. وبعد موافقة المصرف، يوقع المصرف على عقد موافقة شراء.
- الخطوة الثانية: يشتري المصرف البضائع من البائع
- الخطوة الثالثة: يشتري العميل من المصرف هذه المادة، ويسدد ثمنها بموجب دفعات تتكون من قيمة الشراء والربح المعلن.
الاستصناعيشير الاستصناع إلى عقد للحصول على بضائع بمواصفات محددة حيث يتم دفع السعر في الوقت الذي يحدده العقد، أو الدفع على دفعات بحسب خطوات الانتهاء من المشروع. وعادة ما يستخدم هذا النوع من العقود من قبل المؤسسات الإسلامية التي تتفق مع عملائها على تمويل احتياجات مشاريعهم الصناعية والإنشائية. وعادة ما يتولى المصرف الدفع للمقاول الذي سيقوم على تطوير أو إنشاء المشروع بشكل كامل أو على مراحل بحسب انتهاء العمل. وبعد ذلك يقوم العميل بتسديد المصرف على دفعات بحسب قدرة العميل.
